¿Que seguro de viaje me conviene?

Seguro de viaje

Os voy a contar el problema gordo que tuvo mi amigo Txema con los seguros de viaje.

Txema ha sido viajero de mochila desde hace muchos años. Nunca tuvo problemas y nunca se decidió por sacar un seguro para sus viajes. Al fin y al cabo casi no llevaba nada de valor. Para él, un seguro era un gasto superfluo que le podía suponer un recorte en dos o tres días de viaje.

Hace 3 años, mientras pasaba una semana en un albergue, en los confines de….¡la Península Ibérica!, le desapareció su cámara compacta. Sencilla, pequeña, cómoda… y que le había costado 150 Euros. Además perdió todas las fotos que había ido haciendo en el viaje. Con los nervios le dio un ataque de ansiedad y acabó en un centro de salud. Por suerte no tuvo que gastar nada en médicos al estar cubierto por la Seguridad Social, pero eso le hizo pensar:

¿Y si llego a estar en otro país?

¿Que hubiese pasado si me llegan a quitar más cosas?

¿Y si me da un jamacuco en las quimbambas?

A partir de entonces se puso las pilas y buscó información de un montón de seguros de viaje: “He hecho el tonto y me la he jugado por cuatro perras”

Después de varios días de investigación me presentó su pequeño estudio de los seguros que más le habían convencido.

Se restringió a DOS. Valoró el tipo de viaje y el tipo de viajero y se decantó por CHAPKA o IATI SEGUROS.

¿Por qué?

Porque entre todos los cálculos de pólizas posibles, estos seguros ofrecían muy buena relación calidad-precio. No quería quedarse corto, pero también velaba por sus gastos.

¿Cuales son los principales puntos a tener en cuenta a la hora de contratar un seguro?

Dentro de todos los apartados nos vamos a fijar en unos cuantos de especial importancia que nos inclinarán por uno u otro.

COBERTURAS

Asistencia médica

Si tenemos un problema médico o un accidente, debemos buscar una cobertura que nos proteja y que incluya la asistencia sanitaria, los gastos por hospitalización e incluso una garantía de reembolso por los gastos ocasionados por una enfermedad imprevista.

Es importante saber que algunos países (como Canadá y Estados Unidos) tienen unos gastos médicos muy caros. Por eso nos encontraremos que en muchas ocasiones, las poliza que incluyen estos países son más caras o incluyen algún tipo de franquicia.

Robo y pérdida de equipaje

Con ello vamos a buscar una cobertura por un posible robo de pertenencias, billetes y documentación, así como la pérdida de equipaje durante el viaje. Debemos prestar atención a si la cobertura incluye pasaporte y otros documentos básicos. Y si nos cubre casos de hurto o únicamente aquellos de robo con fuerza o intimidación

Demoras de equipaje

También es interesante una cobertura por retraso en la entrega de equipaje que pueda perjudicarnos. Muchas veces el retraso de ropa, calzado, útiles de higiene…, nos puede estropear una excursión y entorpecer nuestros días de descanso.

Repatriación por enfermedad o fallecimiento

¡Os deseo mucha salud a todos! Pero ser precavido no está reñido con disfrutar de un viaje. Y nunca sabemos si vamos a tener un problema grave…o algo peor. Tener cubierta esta contingencia muchas veces ahorra infinitos problemas a nosotros mismos o a nuestros familiares.

Responsabilidad civil y penal

Una cobertura por Responsabilidad Civil por algún accidente que podamos ocasionar debería tenerse muy en cuenta a la hora de contratar el seguro. Más de uno ha dado con sus huesos en la cárcel por un pequeño accidente de coche o incluso por un malentendido ajeno a nosotros. El susto no te lo quita nadie, pero una rápida reacción nos quitará más de un disgusto.

Cancelación de viaje

Normalmente la cancelación del viaje por motivos diversos, no viene recogida en las coberturas básicas, pero existe la opción de incluirla por un pequeño extra. Conviene estudiar bien los motivos aceptados y el plazo para solicitarlo.

TIPO DE VIAJE

Aunque las necesidades de asistencia y seguridad serán similares, necesitaremos más garantía de unas o de otras según el tipo de viaje que realicemos.

Así no será lo mismo un seguro para unas vacaciones de 10 días que un seguro que queramos tener para cubrir la estancia en un voluntariado de 3 meses o durante un año de estudios en el extranjero.

CARACTERÍSTICAS DE LOS VIAJEROS

Del mismo modo, a la hora de contratar el seguro, tenemos que tener en cuenta si nuestra necesidad es para 1 ó 2 personas, un grupo grande o una familia. Muchas veces encontraremos ofertas especiales para grupos grandes.

También tendremos que considerar si nuestro viaje va a incluir actividades consideradas de mayor riesgo (escalada, submarinismo, vuelo…) que requieran una cobertura especial, y que por tanto, incrementarán el precio base.

Con estas premisas y tras comparar varios seguros (al final os pondré un ejemplo de tabla comparativa) nos encontramos con 2 aseguradoras que destacan sobre las otras.

logo IATI SEGUROS

IATI SEGUROS

En función del tipo de viaje y de las coberturas dispone de 5 opciones:

  • IATI Básico: Cubre hasta 15.000 € de gastos médicos
  • IATI Estándar: Cubre hasta 40.000 €
  • IATI Estrella: Cubre hasta 100.000 €. Muy recomendado en aquellos viajes que incluyan destinos caros desde el punto de vista sanitario.
    • ** Dentro de IATI Estrella, acaba de salir la modalidad PREMIUM, donde por un pequeño plus en la prima del seguro, se aumenta la cobertura hasta los 200.000 €
  • IATI Mochilero: Cubre hasta 60.000 €. Especialmente pensado para los viajeros de larga estancia sin fechas definidas y con cobertura de cualquier actividad que se pueda desarrollar durante el viaje.
  • IATI Familia: Como su nombre indica, está pensado para viajes familiares y ofrece precios especiales. En este caso la cobertura médica ronda los 40.000 € por asegurado. Es obligatorio que sean familiares y debe haber al menos un menor de 18 años.

La principal diferencia entre estos seguros es el importe de las coberturas. Son seguros pensados para viajes de vacaciones de mayor o menor duración.

IATI no tiene franquicias, así que conviene estudiar cual es el seguro que más te conviene de los 5 ofertados, en función de tus necesidades y destino.

Sin embargo para estancias por estudios disponemos de otras 2 opciones:

  • IATI Estudios Estándar: Con una cobertura de 30.000 €. Recomendado para estudiantes que se desplazan por Europa
  • IATI Estudios Estrella: Su cobertura es de 100.000 € y se recomienda para los desplazamientos a países con elevados costes médicos.

 

CHAPKA ASSURANCES

Por su parte Chapka nos va a ofrecer 4 modelos básicos de seguros en función de la duración y el objeto de nuestra estancia:

  • CAP Asistencia 24h/24

Está pensado para vacaciones inferiores a los 90 días, con coberturas que oscilan entre los 75.000 y los 500.000 €. Según viajemos por Europa o por todo el mundo, incluyendo EEUU y Canadá.

En este caso Chapka opta por establecer una prima más alta según los destinos incluidos, para poder aumentar en esos casos la cobertura de gastos médicos. Muy interesante la cobertura por hurto de equipaje.

Ofrece descuentos del 15% para familias de más de 3 miembros.

El único problema es que los seguros se venden en paquetes cerrados, por lo que el seguro para 9 días nos costaría lo mismo que para 16 días. Conviene comparar los precios.

  • CAP Aventura

Con coberturas temporales de entre 3 y 24 meses, está orientado a viajeros de larga duración. Los gastos cubiertos por asistencia médica varían entre los 200.000 y 1.000.000 €, con una franquicia de 35 € cuando viajemos a Estados Unidos o Canadá.

Las coberturas por Responsabilidad Civil y gastos de asistencia jurídica son también bastante altas, por lo que, en caso de un incidente, por lo menos tendremos un buen respaldo.

Si quieres ver la lista completa de precios de esta modalidad, consulta el PDF con las Tarifas Cap Aventure que tienes en su web.

  • CAP Working Holiday

Dirigido para personas que vayan a trabajar al extranjero con alguno de los visados de trabajo.

Pensado para estancias de 3 a 12 meses y hasta un máximo de 30 años (35 para algunos países). Es ideal por su facilidad de gestión. Consta  de las coberturas de asistencia sanitaria, asesoramiento, coberturas de equipaje durante el traslado y por robo durante la estancia. Pero además ha aumentado otras coberturas interesantes como la de gastos dentales de urgencia, muy interesante en largas estancias.

Además nos facilitan mucho la gestión a través del correo electrónico.

  • CAP Student

Este seguro viene genial para los estudiantes que van una temporada al extranjero, ya que cubre todo tipo de estancias. En el caso de Europa, complementa la tarjeta sanitaria y en el resto, nos cubre cualquier percance de forma similar al Working Holiday con un límite de edad de 40 años.

Adjunto también el modelo de tabla según las zonas de viaje. Para que os hagáis una idea, 1 mes en esta modalidad oscila entre los 27 y los 52 €, según sea zona 1, zona2 o zona 3.

tabla precios cap student de Chapka

Para acabar vamos a completar este estudio con unas tablas comparativas con los precios de los seguros básicos de varias de las compañías aseguradores líderes del mercado.

Hemos tomado una primera simulación para un viaje de una semana. Realizado por UNA persona menor de 35 años a distintas zonas geográficas, de tal forma que podremos ver en el gráfico las diferencias entre los seguros

En una segunda simulación, hemos considerado un viaje de estudios al extranjero, durante un periodo de 3 meses.

* hay que tener en cuenta que consta de una franquicia de 35 €.

Con todos los datos aquí mostrados, esperamos que os resulte un poco más sencillo hacer vuestros cálculos.

Lo importante en cualquier caso, es que quede clara la importancia de un seguro en cualquier desplazamiento que realicemos, que nos evite quebraderos de cabeza si, en un momento dado, tenemos algún percance inesperado.

¡Buen Viaje a todos!

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